Coup d'arrêt à la détente espérée sur les taux : le 10 septembre 2026, la Banque centrale européenne (BCE) a relevé ses trois taux directeurs de 0,25 point, portant le taux de la facilité de dépôt à 2,50 %. Après la pause observée cet été, c'est une reprise du mouvement de hausse — et elle tombe en pleine rentrée immobilière.
Une décision qui s'ajoute à la tension obligataire
La hausse des taux directeurs n'est pas le seul facteur. En arrière-plan, l'emprunt d'État français à 10 ans (OAT) a dépassé 4,30 %. Or c'est ce taux qui sert de repère aux banques pour fixer leurs barèmes de crédit immobilier. Quand l'OAT se maintient à ce niveau, les établissements ont peu de marge pour baisser leurs taux — et peuvent même être poussés à les relever.
Résultat : certaines banques avaient déjà remonté leurs barèmes de 0,10 à 0,20 % dès le début du mois de septembre, en anticipation de la réunion de la BCE.
Où en sont les taux de crédit à la rentrée
Mi-septembre 2026, les taux moyens rapportés par les courtiers débutent autour de :
- 3,23 % sur 15 ans
- 3,61 % sur 20 à 25 ans
Ce sont des ordres de grandeur : le taux réellement obtenu dépend du profil de l'emprunteur, de son apport, de la durée et de la banque. Cette remontée prolonge la tendance que nous suivions déjà dans nos analyses sur les taux de crédit à la rentrée 2026 et la remontée observée en juin.
Ce que cela change pour les projets
Pour un acheteur, un taux plus élevé, c'est une capacité d'emprunt réduite à mensualité constante, ou une mensualité plus lourde à montant identique. Le sujet se combine avec d'autres coûts d'acquisition, comme la hausse des frais de notaire (DMTO) généralisée en 2026. Côté marché, cette tension intervient alors que les prix de l'ancien se stabilisent après leur correction.
Pour les professionnels du bâtiment, un crédit plus cher pèse sur la demande de travaux et sur les projets de construction. C'est un facteur subi, sur lequel l'artisan n'a pas la main.
Le levier qui reste maîtrisable
Face à un financement plus coûteux, le réflexe utile est d'agir sur ce qui se pilote. Le coût du crédit dépend des marchés ; le coût des fournitures, lui, se négocie. Pour un particulier qui rénove comme pour une entreprise qui enchaîne les chantiers, bien acheter ses matériaux — via le déstockage, aux mêmes références qu'en magasin mais à prix réduits — reste un moyen concret de préserver son budget quand l'argent coûte plus cher.
Questions fréquentes
- Qu'a décidé la BCE le 10 septembre 2026 ?
- La Banque centrale européenne a relevé ses trois taux directeurs de 0,25 point de pourcentage lors de sa réunion du 10 septembre 2026, portant notamment le taux de la facilité de dépôt à 2,50 %. Après une pause pendant l'été, c'est une reprise du mouvement de hausse. Les analystes n'excluent pas une nouvelle hausse d'ici la fin de l'année.
- La hausse se répercute-t-elle immédiatement sur les crédits immobiliers ?
- Non, la transmission n'est ni immédiate ni uniforme. Chaque banque ajuste ses barèmes en fonction des marchés obligataires, de ses objectifs commerciaux et de la clientèle qu'elle vise. Certaines banques avaient d'ailleurs déjà relevé leurs taux de 0,10 à 0,20 % début septembre, en anticipation de la décision.
- À quel niveau sont les taux de crédit à la rentrée 2026 ?
- Mi-septembre 2026, les taux moyens rapportés par les courtiers débutent autour de 3,23 % sur 15 ans et atteignent environ 3,61 % sur 20 à 25 ans. Ce sont des ordres de grandeur : le taux réellement obtenu dépend du profil de l'emprunteur, de l'apport, de la durée et de la banque.
- Les taux vont-ils continuer de monter ?
- Nul ne peut le garantir. Les analystes évoquent une possible remontée de 30 à 50 points de base d'ici la fin 2026, ce qui rapprocherait les taux sur 20 ans de la fourchette 3,7-4 %. Un facteur clé est le niveau de l'emprunt d'État français (OAT 10 ans), qui a dépassé 4,30 % : tant qu'il reste élevé, les banques ont peu de marge pour baisser leurs barèmes.
- Que peut faire un emprunteur ou un artisan face à cette hausse ?
- Sur le crédit, l'essentiel se joue sur le profil, l'apport et la mise en concurrence des banques (courtier, comparaison des offres). Sur un projet de travaux, le coût du financement est en partie subi, mais celui des fournitures se pilote : bien acheter ses matériaux reste un levier concret pour préserver son budget global quand l'argent coûte plus cher.
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